{"id":7006,"date":"2023-10-09T11:56:20","date_gmt":"2023-10-09T09:56:20","guid":{"rendered":"https:\/\/lotisse.com\/?p=7006"},"modified":"2024-10-15T12:03:39","modified_gmt":"2024-10-15T10:03:39","slug":"el-seguro-de-la-comunidad-obligatorio-o-conveniente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/lotisse.com\/en\/el-seguro-de-la-comunidad-obligatorio-o-conveniente\/","title":{"rendered":"El seguro de la comunidad. \u00bfObligatorio o conveniente?"},"content":{"rendered":"<p>Actualmente, salvo en las comunidades aut\u00f3nomas de Madrid (Ley 2\/1999) y Valencia (Ley 85\/2004), no existe norma alguna, a nivel estatal, que establezca de manera obligatoria la contrataci\u00f3n de un seguro para la comunidad de propietarios. Ni siquiera en la Ley de Propiedad Horizontal (LPH), norma principal de los condominios, se contempla expresamente esta obligaci\u00f3n.<\/p>\n<h2>El Seguro y el Fondo de Reserva<\/h2>\n<p>Sin embargo, teniendo en cuenta la frecuencia con la que se producen siniestros en las comunidades y, con el objetivo de tener en todo momento una capacidad de respuesta ante el mantenimiento necesario del inmueble y sus instalaciones, la LPH prev\u00e9 en su art\u00edculo 9.1.f) que la comunidad <strong>pueda suscribir, con cargo al fondo de reserva, un contrato de mantenimiento <\/strong>permanente del inmueble y de sus instalaciones, o bien <strong>una p\u00f3liza de seguros <\/strong>que cubra los da\u00f1os del edificio.<a href=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Poliza-300x171.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-6989 alignright\" src=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Poliza-300x171.jpg\" alt=\"\" width=\"300\" height=\"171\" srcset=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Poliza-300x171.jpg 300w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Poliza.jpg 700w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/a><\/p>\n<p>Es decir, la p\u00f3liza de seguro de la comunidad es de contrataci\u00f3n voluntaria (salvo que se contemple expresamente su obligatoriedad en los <strong>Estatutos<\/strong>), y <strong>no sustituye completamente al fondo de reserva, que s\u00ed es obligatorio<\/strong>. Actualmente es el <strong>10% del \u00faltimo presupuesto ordinario<\/strong>. Sepa m\u00e1s sobre el fondo de reserva en <a href=\"https:\/\/lotisse.com\/el-fondo-de-reserva-de-la-comunidad-que-es-y-como-funciona\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong><u>esta entrada<\/u><\/strong><\/a>.<\/p>\n<p>Los seguros cubren <strong>roturas y da\u00f1os accidentales<\/strong>, pero no las aver\u00edas, reparaciones o mantenimientos ordinarios, por lo que, <strong>pese a contratar un seguro, la comunidad debe tener adem\u00e1s un fondo destinado a la conservaci\u00f3n<\/strong> ordinaria, as\u00ed como a las <strong>contingencias que no cubra el seguro<\/strong>.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 debe cubrir el seguro de la comunidad?<\/h2>\n<p>Las p\u00f3lizas de comunidades de propietarios se encuadran en la categor\u00eda de <strong>p\u00f3lizas multirriesgo<\/strong>. Esto quiere decir que brindan una cobertura integral abarcando desde da\u00f1os causados por incendios, inundaciones, robos y vandalismo, hasta responsabilidad civil ante terceros, da\u00f1os est\u00e9ticos, defensa jur\u00eddica, etc., como veremos m\u00e1s adelante.<\/p>\n<p>Por tanto, las aseguradoras ofrecen una serie de <strong>coberturas m\u00ednimas e indispensables<\/strong> a las que podr\u00e1n a\u00f1adirse otras <strong>opcionales<\/strong>, en funci\u00f3n de las previsibles necesidades y riesgos que vaya a tener la comunidad de propietarios y su capacidad econ\u00f3mica.<\/p>\n<h3>Coberturas b\u00e1sicas<\/h3>\n<p><strong>-Da\u00f1os propios en la edificaci\u00f3n:<\/strong> Se refiere a aquellos provocados en la estructura del bloque y sus anexos (garaje, trasteros, patios) causados por <strong>incendios, explosiones, fen\u00f3menos atmosf\u00e9ricos o movimientos de tierra<\/strong>.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/incendio_en_tu_bloque_de_edificios_02-300x200.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-6992 alignleft\" src=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/incendio_en_tu_bloque_de_edificios_02-300x200.jpg\" alt=\"\" width=\"300\" height=\"200\" srcset=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/incendio_en_tu_bloque_de_edificios_02-300x200.jpg 300w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/incendio_en_tu_bloque_de_edificios_02-768x512.jpg 768w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/incendio_en_tu_bloque_de_edificios_02-705x470.jpg 705w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/incendio_en_tu_bloque_de_edificios_02.jpg 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/a>El valor del edificio ser\u00e1 el denominado <strong>valor de reconstrucci\u00f3n<\/strong>, es decir, todos los costes asociados a la construcci\u00f3n del mismo, excluido el valor del suelo, ya que \u00e9ste nunca se destruye.<\/p>\n<p><strong>\u00a0<\/strong><strong>-Da\u00f1os el\u00e9ctricos:<\/strong> mediante esta cobertura se aseguran los da\u00f1os que pueda sufrir la instalaci\u00f3n el\u00e9ctrica del edificio y los aparatos comunitarios conectados a ella ocasionados por <strong>sobretensiones, cortocircuitos o combusti\u00f3n<\/strong> en la red general.<\/p>\n<p><strong>\u00a0<\/strong><strong>-Da\u00f1os por agua:<\/strong> cubre aquellos da\u00f1os provocados por <strong>roturas, atascos, escapes<\/strong> o desbordamientos de conducciones, desag\u00fces, dep\u00f3sitos e instalaciones generales. En la mayor\u00eda de seguros comunitarios no se aseguran las conducciones privativas de cada vivienda. En consecuencia, la responsabilidad por los da\u00f1os que puedan causarse a la comunidad o a otros vecinos debido a problemas en estas instalaciones recae en cada propietario. Esto significa que si un incidente relacionado con las conducciones privativas, como por ejemplo una fuga de agua, ocasiona perjuicios a zonas comunes, o a otros vecinos, ser\u00e1 el propietario afectado quien deber\u00e1 hacerse cargo de las reparaciones y de los posibles gastos de indemnizaci\u00f3n.<a href=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/fire-2770120_1280-1-300x209.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-6999 alignright\" src=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/fire-2770120_1280-1-300x209.jpg\" alt=\"\" width=\"300\" height=\"209\" srcset=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/fire-2770120_1280-1-300x209.jpg 300w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/fire-2770120_1280-1-1030x719.jpg 1030w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/fire-2770120_1280-1-768x536.jpg 768w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/fire-2770120_1280-1-705x492.jpg 705w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/fire-2770120_1280-1.jpg 1280w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/a><\/p>\n<p><strong>-Responsabilidad civil de la comunidad de propietarios:<\/strong> quedan cubiertos aquellos da\u00f1os corporales o materiales causados a terceros por elementos e instalaciones comunitarias del edificio asegurado (incluidos los da\u00f1os por agua), o bien por actos culposos o negligentes de los empleados o personal al servicio de la comunidad.<\/p>\n<h3>Coberturas opcionales<\/h3>\n<p><strong>-Defensa jur\u00eddica: <\/strong>si se contrata, la compa\u00f1\u00eda aseguradora se har\u00e1 cargo del abono de los honorarios de profesionales por su intervenci\u00f3n en un procedimiento legal o arbitral de los que sea parte la comunidad relativo reclamaci\u00f3n de da\u00f1os, impagos cuotas comunitarias<a href=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/tornado-567723_1280-300x225.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-6995 alignleft\" src=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/tornado-567723_1280-300x225.jpg\" alt=\"\" width=\"300\" height=\"225\" srcset=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/tornado-567723_1280-300x225.jpg 300w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/tornado-567723_1280-1030x773.jpg 1030w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/tornado-567723_1280-768x576.jpg 768w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/tornado-567723_1280-705x529.jpg 705w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/tornado-567723_1280.jpg 1280w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/a> o cuestiones relacionados al derecho laboral y penal.<\/p>\n<p><strong>-Roturas y da\u00f1os est\u00e9ticos:<\/strong> esta garant\u00eda ofrece la posibilidad de cubrir los da\u00f1os que sufran los bienes de la comunidad asegurados, tales como las roturas en cristales, fregaderos, aparatos sanitarios, etc., y su reposici\u00f3n al estado original antes de sufrir el siniestro.<\/p>\n<p><strong>-Reconstrucci\u00f3n de jardines:<\/strong> esta cobertura se centra en proteger las plantas y \u00e1rboles del edificio como consecuencia de aquellos fen\u00f3menos atmosf\u00e9ricos que puedan tener lugar.<\/p>\n<p><strong>-Veh\u00edculos en garaje:<\/strong>\u00a0podr\u00e1n asegurarse los coches de los propietarios y vecinos que se aparquen en el garaje de la comunidad en caso de sufrir incendios, explosiones, fen\u00f3menos atmosf\u00e9ricos o movimientos de tierra.<\/p>\n<p><strong>-Robo:<\/strong>\u00a0quedan asegurados aquellos bienes comunitarios que sean sustra\u00eddos mediante el empleo de fuerza sobre los mismos o bien el apoderamiento por un tercero de un bien comunitario que lo hubiera recibido en dep\u00f3sito o administraci\u00f3n con obligaci\u00f3n de entregarlo o devolverlo.<\/p>\n<p><strong>-Accidentes de los empleados:<\/strong>\u00a0esta cobertura cubre las indemnizaciones y la asistencia m\u00e9dica en caso de que el personal que trabaja en la comunidad fallezca o sufra alg\u00fan tipo de accidente.<\/p>\n<p><strong>-Asistencia en el edificio: <\/strong>la comunidad asegurada puede contar con una serie de servicios especiales, tales como protecci\u00f3n y vigilancia de la finca, control de plagas o el env\u00edo de profesionales para la conservaci\u00f3n del edificio, tales como cerrajeros, fontaneros, electricistas, etc. (corriendo a cargo del asegurado los gastos de su intervenci\u00f3n profesional).<\/p>\n<h2>El seguro de la comunidad y los seguros particulares<\/h2>\n<p>El seguro de la comunidad no incluye el contenido de las viviendas, ni cubre muchos de los riesgos espec\u00edficos<a href=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/1366_2000-300x187.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-7002 alignright\" src=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/1366_2000-300x187.jpg\" alt=\"\" width=\"300\" height=\"187\" srcset=\"https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/1366_2000-300x187.jpg 300w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/1366_2000-1030x642.jpg 1030w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/1366_2000-768x479.jpg 768w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/1366_2000-705x439.jpg 705w, https:\/\/lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/1366_2000.jpg 1200w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/a> relacionados con cada piso. Por lo tanto, <strong>la contrataci\u00f3n de un seguro de comunidad no reemplaza la necesidad de contar con un seguro de hogar<\/strong>. De esta manera, se logra una cobertura integral que abarca todos los posibles escenarios de riesgo. De no ser as\u00ed, y\u00a0no disponer de un seguro de comunidad, existen riesgos que no tendr\u00edan cobertura por el seguro del hogar, y viceversa.<\/p>\n<p>A pesar de que algunos seguros de comunidad pueden ofrecer cobertura a bienes privativos, es altamente recomendable contratar ambos seguros de forma independiente, con una clara delimitaci\u00f3n de los elementos comunes y privados, incluyendo una especificaci\u00f3n detallada del continente y contenido de cada uno. Esto evita situaciones conflictivas entre vecinos y garantiza que cada propietario cuente con la protecci\u00f3n adecuada para sus bienes personales.<\/p>\n<p>En relaci\u00f3n con el <strong>continente<\/strong>, es recomendable consultar la p\u00f3liza de comunidad antes de contratar un seguro de hogar, para evitar duplicidades y, por ende, ahorrar en costes. En cuanto al <strong>contenido<\/strong>, es esencial asegurar los bienes personales, como mobiliario, enseres, joyas y objetos de valor en la p\u00f3liza de hogar, ya que, el contenido asegurado en la p\u00f3liza del edificio se limita a los elementos comunitarios ubicados en las zonas comunes y destinados al servicio o seguridad del inmueble, excluyendo as\u00ed l\u00f3gicamente el contenido privado de las viviendas.<\/p>\n<p>Nuestra corredur\u00eda <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.lotisse.com\/wp-content\/uploads\/2016\/04\/ca.jpg\" \/>\u00a0est\u00e1 especializada en seguros de hogar y comunidad. Consulte sus dudas con nuestros especialistas, y si quiere contratar un seguro al mejor precio, solicite al menos tres ofertas. Si est\u00e1 interesado en que le facilitemos varias propuestas para el seguro de su hogar o edificio, utilice el formulario en nuestra secci\u00f3n de seguros.<\/p>\n<p>Lotisse<\/p>\n<p>Antonio Ram\u00edrez Anaya<\/p>\n<p>Abogado<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Actualmente, salvo en las comunidades aut\u00f3nomas de Madrid (Ley 2\/1999) y Valencia (Ley 85\/2004), no existe norma alguna, a nivel estatal, que establezca de manera obligatoria la contrataci\u00f3n de un seguro para la comunidad de propietarios. Ni siquiera en la Ley de Propiedad Horizontal (LPH), norma principal de los condominios, se contempla expresamente esta obligaci\u00f3n. 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